Brytyjskie przepisy AML – Money Laundering Regulations 2017
Wielka Brytania realizuje obowiązki z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu na podstawie The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (SI 2017/692), znanych jako MLR 2017. Po brexicie Zjednoczone Królestwo zachowało w dużej mierze równoważne ramy, więc kto zna przepisy unijne, odnajdzie się tu bez trudu.
Cel jest ten sam: nie dopuścić, by system finansowy był wykorzystywany do prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, poprzez nałożenie obowiązków na instytucje finansowe oraz szeroki krąg innych podmiotów.
Kogo obejmują przepisy
MLR 2017 dotyczą m.in.:
- banków i innych instytucji kredytowych
- instytucji finansowych, firm przekazujących pieniądze i kantorów
- audytorów, syndyków, księgowych i doradców podatkowych
- niezależnych prawników
- dostawców usług dla spółek i trustów
- pośredników nieruchomości
- dealerów wysokowartościowych towarów
- kasyn i operatorów hazardowych
- firm kryptoaktywów
- uczestników rynku sztuki
Zakres czynności regulowanych obejmuje m.in. udzielanie kredytów i leasing, usługi płatnicze, wydawanie i obsługę środków płatniczych, gwarancje, obrót instrumentami rynku pieniężnego i walutami, usługi związane z papierami wartościowymi, zarządzanie portfelem, przechowywanie oraz wydawanie pieniądza elektronicznego.
Główne obowiązki
Podmioty objęte przepisami muszą:
- sporządzić ocenę ryzyka dla całej działalności i ją aktualizować
- stosować należytą weryfikację klienta (CDD) przed nawiązaniem relacji oraz wzmocnioną weryfikację w przypadkach wyższego ryzyka, w tym wobec osób eksponowanych politycznie
- prowadzić ciągły monitoring relacji
- przechowywać dokumentację przez wymagany okres
- wyznaczyć osobę odpowiedzialną za AML i szkolić personel
- składać raporty o podejrzanej transakcji (SAR) do National Crime Agency
Nadzór i egzekwowanie
Nadzór jest rozdzielony między kilka instytucji: Financial Conduct Authority, HMRC, Gambling Commission, a w przypadku zawodów prawniczych i księgowych nadzór samorządowy koordynowany przez OPBAS. Sankcje mogą być karne lub administracyjne, z nielimitowanymi grzywnami w najpoważniejszych przypadkach.
Sankcje to osobny reżim
Sankcje gospodarcze nie wynikają z MLR 2017. W Wielkiej Brytanii wdraża je OFSI, a podmioty muszą sprawdzać klientów wobec brytyjskiej listy sankcyjnej, która niedawno została połączona w jedną listę.
AML i ochrona danych
Tam, gdzie przetwarzane są dane osobowe, zastosowanie mają UK GDPR oraz Data Protection Act 2018, nadzorowane przez Information Commissioner’s Office (ICO). Weryfikacja klienta musi więc respektować zasady ograniczenia celu, minimalizacji i rozliczalności.
Weryfikacja w praktyce
Utrzymanie aktualnych danych klientów, ponowna weryfikacja na listach sankcyjnych i PEP oraz ślad audytowy to codzienność. Platforma Hyperflow udostępnia weryfikację i monitoring firm przez API, co czyni te czynności powtarzalnymi i audytowalnymi.