Czym jest KYC (Know Your Customer)?
KYC to skrót od Know Your Customer, czyli obowiązek ustalenia, kim są klienci, oraz sprawdzenia, że ich tożsamość i działalność są legalne. Przepisy KYC różnią się między krajami, ale zasada jest wszędzie podobna: zebrać wystarczająco wiarygodne informacje, by prawidłowo zidentyfikować osobę lub firmę i wychwycić działalność, która się nie zgadza.
W miarę narastania problemów związanych z korupcją, finansowaniem terroryzmu i praniem pieniędzy, KYC stało się jednym z podstawowych narzędzi walki z nielegalnymi transakcjami w finansach międzynarodowych. W Polsce obowiązek ten wynika z ustawy AML z 1 marca 2018 r.; w Wielkiej Brytanii z Money Laundering Regulations 2017.
Co obejmuje proces KYC
Prawidłowa weryfikacja to coś więcej niż kopia paszportu. Zwykle obejmuje:
- Weryfikację tożsamości: potwierdzenie autentyczności dokumentów, sprawdzenie daty ważności oraz list dokumentów skradzionych lub unieważnionych.
- Numery rejestrowe i podatkowe: sprawdzenie numeru KRS i NIP, obecności na białej liście VAT oraz w systemie VIES, a także zgodności z danymi podanymi przez klienta.
- Status prawny: potwierdzenie, że podmiot prowadzi działalność, a nie jest w likwidacji, upadłości czy wykreślony.
- Beneficjenta rzeczywistego: ustalenie, kto faktycznie stoi za podmiotem.
- Statusu PEP: sprawdzenie, czy klient lub beneficjent rzeczywisty jest osobą eksponowaną politycznie.
- List sankcyjnych: weryfikacja osób i podmiotów wobec właściwych list sankcyjnych.
KYC, CDD i EDD
KYC to szeroka dyscyplina. Należyta weryfikacja klienta (CDD) to jej praktyczne stosowanie, a wzmocniona należyta weryfikacja (EDD) to wyższy poziom skrutynium wobec klientów o podwyższonym ryzyku, w tym wobec PEP-ów i klientów z krajów wysokiego ryzyka.
Jak zrobić to sprawnie
Każdą z tych czynności można wykonać ręcznie, ale przy większej skali staje się to wolne i podatne na błędy. Wiele kroków da się zautomatyzować. Hyperflow udostępnia weryfikację tożsamości, firm, PEP i sankcji przez API, dzięki czemu proces przebiega spójnie dla każdego klienta.